Un tracker, aussi appelé ETF pour “fonds négocié en bourse”, ou “fonds indiciel coté” est un fonds qui a pour vocation de reproduire fidèlement un indice boursier de référence. C’est un produit financier très simple et sécurisé. Concrètement voici les 3 étapes pour un portefeuille d'ETF rentable.
Pas à pas vers votre propre portefeuille d'investissement en ETF
Le plus grand avantage des ETF est qu'ils représentent un portefeuille entier qui peut être négocié très facilement. En outre, ils sont également très bien diversifiés dans la plupart des cas, puisqu'ils représentent un indice ou un secteur.
Comment créer un portefeuille d'ETF ?
En premier lieu, trouvez la bonne répartition des actifs pour votre portefeuille, c'est-à-dire la répartition de votre argent dans différentes catégories d'actifs, par exemple, actions ou obligations. Répondez aux questions suivantes : quel est l'objectif de votre portefeuille ? Quelles sont vos attentes en matière de rendement et de risque ? Pour quelle période de temps, vous souhaitez investir votre argent ? Dans quelle situation de vie personnelle, vous vous trouvez et comment votre portefeuille s'inscrit dans votre stratégie d'investissement ? Analysez les différents fonds disponibles sur le marché et découvrez quel fonds correspond le mieux à votre allocation d'actifs. Surveillez et évaluez les performances de votre portefeuille une fois par an afin de tirer des conclusions sur votre allocation d'actifs. Pour trouver la répartition des actifs qui correspond à votre situation personnelle, il faut d'abord répondre à un certain nombre de questions afin d'évaluer votre propre tolérance au risque et le rendement escompté. Ce qui joue un rôle important, c'est l'horizon d'investissement. Les investissements à long terme peuvent être plus risqués que les investissements à court terme, car l'investisseur dispose de plus de temps pour surmonter ses pertes. Par conséquent, la première question devrait être celle de la période d'investissement.
Quel est l'objectif du portefeuille ?
Cela, sert-il, par exemple, à constituer une pension à long terme ou l'argent doit-il être investi pour les enfants ? Un objectif à plus court terme pourrait être, par exemple, d'épargner des fonds propres pour l'achat d'une maison dans deux ou trois ans. Quel est l'horizon d'investissement ? L'argent, doit-il être à nouveau disponible dans quelques années ou s'agit-il d'un revenu d'intérêts et de dividendes passif à long terme à accumuler ? Quel risque pouvez-vous prendre personnellement et quel rendement espérez-vous ? Si vous souhaitez obtenir un rendement élevé et êtes prêt à prendre le risque associé sous la forme de fluctuations de la valeur de votre portefeuille, vous devriez investir une plus grande partie dans des ETF d'actions et une plus petite partie seulement dans des obligations ou de l'immobilier. S'il est important pour vous d'avoir peu de fluctuations, vous devez choisir une allocation d'actifs plus conservatrice et garder une faible exposition aux actions. Dans ce cas, vous devrez peut-être choisir des ETF qui paient des intérêts sur les obligations ou versent des dividendes élevés. Si vous n'avez pas besoin de versements, l'argent peut être réinvesti. Si vous avez déjà d'autres investissements, il est important de savoir comment le portefeuille de l'ETF s'intègre dans la structure globale de votre patrimoine. Quelle part de vos actifs totaux allez-vous investir ? Des études scientifiques ont montré que la répartition des actifs est responsable de plus de 90 % du rendement du portefeuille. La répartition est donc beaucoup plus importante pour votre succès en bourse que la recherche du bon moment pour acheter ou vendre, ce qu'on appelle le timing du marché ou pour sélectionner les bons titres individuels. Une fois que vous avez clairement défini votre allocation d'actifs et que vous savez quels types de titres doivent être inclus dans votre portefeuille et avec quelle pondération, vous pouvez passer à l'étape suivante et mettre en œuvre la stratégie d'investissement.
Trouvez les bons produits.
L'avantage des ETF est qu'il est très facile d'investir dans des indices, des marchés et des secteurs. Une fois la répartition de vos actifs déterminée, il vous suffit de trouver le bon ETF pour chaque catégorie de produits. La plupart des banques dépositaires disposent de leurs propres outils à cet effet sur leur site web, mais vous pouvez également utiliser le site extra-funds.de. Le plus important dans le choix d'un tracker est que le produit réponde au mieux à vos besoins et ait la structure de coûts la plus basse possible. Une fois que vous avez trouvé le bon tracker, il ne vous reste plus qu'à investir. Pour des montants plus importants, il est intéressant de constituer lentement une position d'ETF et de prolonger l'achat à plusieurs semaines. En général, les marchés boursiers sont plus forts de mai à octobre que de novembre à avril. Il peut donc être judicieux de renforcer votre position un peu plus rapidement dans les phases de marché fort et plus lentement dans les phases de marché faible.
Veillez évaluez et ajustez
Au moins une fois par an, vous devriez vérifier la performance de votre portefeuille. Fixez une date fixe pour cela. Idéalement au début ou à la fin d'une année civile. Comparez les performances de vos ETF avec celles des indices sous-jacents. La différence entre la performance de l'indice et celle de l'ETF est appelée erreur de suivi. Ce montant doit être aussi bas que possible. Si ce n'est pas le cas, vous devriez envisager de remplacer le tracker par un autre. Il est probable que le pourcentage d'allocation du portefeuille aux différentes classes d'actifs ait changé au cours de l'année en raison de l'évolution du marché. Par exemple, si l'année dernière a été une très bonne année pour les actions, mais que les obligations n'ont pas fait aussi bien, votre portefeuille sera désormais plus exposé aux actions qu'au début de l'année. Maintenant, pour rétablir la répartition initiale des actifs, le portefeuille doit être rééquilibré. Dans ce cas, il faudrait vendre une partie des trackers d'actions et éventuellement acheter d'autres catégories de titres. Vous ne devez rééquilibrer votre portefeuille qu'une fois par an, car chaque rééquilibrage entraîne également des frais de transaction. Ne laissez pas les mouvements du marché vous détourner de votre stratégie d'investissement et vous inciter à prendre un risque plus élevé, parce que ça va ou à vendre trop ardemment par crainte d'une chute des prix. Ajustez votre allocation d'actifs si les paramètres décrits dans la première étape changent. Pour créer un portefeuille d'ETF rentable, il y a trois étapes à suivre : définissez d'abord la répartition des actifs qui vous convient, puis mettez-la en œuvre avec les trackers de votre choix et gardez un œil sur votre investissement. Une fois par an, vous devez vérifier les pondérations des types de fonds inclus et les ajuster si nécessaire.